LOS ARCHIVOS BANCOS

¿Qué son los informes de actividad sospechosa?

Miles de empleados de instituciones financieras detectan inconsistencias en transacciones; ellos son la primera línea de defensa contra el lavado de dinero.

Por ICIJ

20 de septiembre de 2020

¿Qué es un SAR? Es un documento utilizado por las instituciones financieras para informar actividades sospechosas a las autoridades estadounidenses. Los Suspicious Activity Report (SAR) son presentados por los bancos que hacen negocios en Estados Unidos ante la unidad de inteligencia financiera del Departamento del Tesoro, FinCEN (acrónimo en inglés de la Red de Control de Delitos Financieros). 

Estos documentos son estrictamente confidenciales, tan secretos que los bancos no pueden confirmar públicamente su existencia.

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Los SAR son entregados por las instituciones financieras que operan en Estados Unidos a las autoridades del Departamento del Tesoro. Fotografía: ICIJ

Son requeridos cuando un banco observa una transacción que parece sospechosa, por ejemplo, si se sospecha que podría involucrar una operación de lavado de dinero o corrupción.

Un SAR no es una acusación, es una forma de alertar a los reguladores gubernamentales y a las fuerzas del orden sobre actividades presuntamente irregulares y posibles delitos.

BuzzFeed News obtuvo un conjunto de estos documentos financieros secretos y compartió toda esa información con el Consorcio Internacional de Periodistas de Investigación (ICIJ), quien a su vez lideró una investigación de 16 meses con otros 108 medios de comunciación alrededor del mundo. En México participaron Quinto Elemento Lab, la revista Proceso, y Mexicanos Contra la Corrupción y la Impunidad (MCCI).

La investigación, conocida como los FinCEN Files, incluye más de 2,100 informes de actividades sospechosas, en su mayoría presentados entre 2011 y 2017, que señalan transacciones por valor de más de 2 billones de dólares.

¿Quién presenta los SAR?

Los bancos, casas de cambio, corredores de valores, casinos y otras instituciones financieras deben presentar informes de actividades sospechosas al FinCEN.

No informar puede dar lugar a sanciones civiles como multas. 

¿Quiénes presentaron más archivos?

Los SAR en los FinCEN Files fueron presentados principalmente por algunos grandes bancos: Deutsche Bank (982), Bank of New York Mellon (325), Standard Chartered Bank (232), JP Morgan Chase (107), Barclays (104) y HSBC. Banco (73). Juntos presentaron más del 85% de todos los SAR en la filtración.

Especial FinCEN Files: billones de dólares en secretos bancarios

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Las oficinas centrales del FinCEN están en Vienna, Virginia, una ciudad a las afueras de Washington. Fotografía: Scilla Alecci / ICIJ

¿Cuántos SAR se presentan cada año?

La Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) recibió más de 12 millones de SAR entre 2011 y 2017, y más de dos millones solo en 2019.

El proyecto FinCEN Files representa menos del 0.02% de los SAR presentados en el período principal que cubren.

¿Qué podría provocar un SAR?

• Uso de información privilegiada.

• Operaciones vinculadas al blanqueo de capitales, financiación del terrorismo u otros delitos.

• Tratos extraños, como un comerciante de diamantes que paga a una pizzería por lencería.

• Transacciones de personas que se sabe o se sospecha que tienen vínculos con organizaciones criminales o terroristas.

• Solicitudes de vigilancia policial.

¿Cuál es la razón más común que dan los bancos para presentar un SAR?

En FinCEN Files, el principal detonante fue la sospecha de lavado de dinero.

Esto está ocultando la fuente del dinero obtenido ilegalmente, en un esfuerzo por hacer que parezca legítimo. Cuando los delincuentes lavan su dinero sucio, la "lavadora" que utilizan es el sistema financiero mundial.

El blanqueo de capitales, al igual que los delitos que intenta ocultar, es un delito.

¿Cuánto tiempo tienen los bancos para presentar un SAR?

Se debe presentar un SAR dentro de los 30 días posteriores a la detección de una actividad potencialmente sospechosa.

Si se necesita más tiempo para identificar un sujeto, 60 días.

El tiempo medio de notificación de los SAR en los documentos FinCEN Files fue de 174 días (casi medio año) desde que comenzó la actividad sospechosa.

¿Qué sucede después de que un banco presenta un SAR?

El FinCEN comparte los SAR con las autoridades encargadas de velar por el cumplimiento de la ley, incluido el FBI y el Servicio de Inmigración y Control de Aduanas de EU.

Se utilizan para detectar delitos, pero no como prueba directa para probar casos legales.  

 

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